顺便讲下FIRE的理念，以及这个平均收益率有啥用。
FIRE（Financial Independence, Retire Early）中文全称是“财务自由，提早退休”，是一种旨在通过高储蓄率和积极投资，让个人在传统退休年龄之前实现财务独立并选择提早退休的生活方式。
4%规则是FIRE运动中一个非常核心的原则，它用来估算你实现财务自由所需要的目标储蓄金额。
这个规则的理论依据是，如果你每年从投资组合中提取不超过4%的资金作为生活费，那么你的本金就有很大概率在未来30年或更长时间内不会被用完，甚至还会继续增长。并且很多国外储蓄型理财（国债等之类）年化率都在这个点附近。
使用4%规则来计算你需要多少钱才能退休，公式很简单：FIRE目标金额 = 你每年的总开支 ÷ 4%
举例：如果你每年生活开支是 36000元（即每月花3000），那么你需要的FIRE目标金额就是：
36000÷ 4% = 900000 (90万元)
但由于目前理财利率（储蓄类，非股票基金）都很难超过4%，因此躺平所需金额更大，例如上图中的平均收益率2.58%，总共需要 36000/2.58% =1395348（139.5万元）才能躺平。
当然你也可以通过增加固定的被动收入去弥补收益率低（例如出租设备、房屋，网站/视频广告收益，AI工作流批量生成自媒体内容自动化执行），除此之外可以参与兼职或其它活动增加产出，以下是几种其它FIRE类型：
胖FIRE（Fat FIRE）：这类人追求在退休后维持高水平的生活质量，不愿牺牲任何物质享受。他们通过积累远超基本生活所需的资产，确保退休后依然能够住大房子、环游世界等。
瘦FIRE（Lean FIRE）：这类人则拥抱极简主义。他们通过大幅削减日常开支，将每年的生活费降到最低，从而大大减少实现财务自由所需的资产总额。
咖啡师FIRE（Barista FIRE）：这是一种半退休的状态。这类人的投资被动收入足以覆盖大部分开支，但不足以完全覆盖所有。为了弥补差额并保持社会联系，他们会选择一份轻松的兼职工作。
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